M = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), avec r = taux nominal annuel / 1200. À 0 %, M = P / n. Mensualité et intérêts mensuels sont arrondis au centime, demi-centime vers le haut ; la dernière échéance solde exactement la dette.

Le mois 0 applique le versement avant la prochaine mensualité. Pour un mois futur, la mensualité ordinaire est payée puis le versement est appliqué. La réduction de durée conserve la mensualité ; la réduction de mensualité conserve la date finale prévue, sous réserve de l’arrondi au centime. Économie nette = intérêts évités − indemnité du scénario. Le capital remboursé ne constitue pas un gain.

Pour un crédit immobilier à taux fixe constant en France, le plafond est le plus petit de six mois d’intérêts sur la somme remboursée et de 3 % du solde juste avant le remboursement. Il est arrondi ici au centime inférieur pour ne pas le dépasser. Un montant annoncé reste distinct du plafond estimatif.

Le contrat peut interdire un remboursement partiel égal ou inférieur à 10 % du capital initial, sauf solde intégral. Certaines ventes liées à un changement d’activité professionnelle, un décès ou une cessation forcée d’activité ouvrent une exonération selon les conditions légales et la date du contrat. Ce simulateur ne tranche pas votre éligibilité ; demandez le décompte et les options à votre banque.

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